Wir machen mehr aus Ihrem Vorsorgegeld

Descartes Vorsorge ist Ihre 3a-Lösung vom führenden unabhängigen digitalen Vermögensverwalter der Schweiz.

Mit einer Säule 3a können Sie Ihr Vorsorgevermögen markant erhöhen und Ihre Steuern deutlich senken. Je früher Sie damit anfangen, desto besser. Aber es gilt auch, lieber spät als nie. Das auf diese Weise angesparte Kapital kann auch für den Kauf von Wohneigentum eingesetzt werden.

Unsere nachhaltigen Anlagelösungen haben sich über Jahre etabliert und überdurchschnittliche Renditen erwirtschaftet. Üblicherweise werden diese Lösungen bei Pensionskassen und Grosskunden verwendet. Über Descartes Vorsorge erhalten unsere Privatkunden Zugang zu dieser einzigartigen Anlagekompetenz. Ihr Vorsorgevermögen wird bei der renommierten Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG verwahrt.

Die eingesetzten Fonds haben von ZWEI Wealth, dem grössten von Banken und Vermögensverwaltern unabhängigen Berater in der Schweiz, das Prädikat «sehr gut» für die Kategorien «Rendite» und «Gebühren» erhalten (2018/19).

Wie hat Ihre Strategie während der Finanzkrise 2008 abgeschnitten?

Vorteile: Ihre Säule 3a bei Descartes Vorsorge bedeutet

Bessere Performance
Statt Einheitsbrei erhalten Sie bei uns einen auf Ihre Bedürfnisse und Risikoprofil abgestimmte Anlagestrategie. Diese basiert auf den neusten wissenschaftlichen Erkenntnissen und sorgt dafür, dass Ihr Geld nicht nur mehr abwirft, sondern auch nach ethischen und ökologischen Kriterien angelegt wird.

Tiefere Gebühren 
Tiefe Gebühren bedeuten Zehntausende von Franken mehr Kapital im Alter. Und so stellen wir sicher, dass Ihr Vermögen nicht dahinschmilzt. Bei uns betragen die Gesamtkosten zwischen 0,85% und 1,00% pro Jahr.

Einfachste Bedienung 
Unsere Lösung ist benutzerfreundlich und transparent und damit auch einfach zu bedienen. In nur wenigen Minuten ist Ihr Konto eröffnet und das Geld kann effizient in Aktien angelegt werden.

Höchste Sicherheit  
Ihre Daten werden sicher in der Schweiz gespeichert und verwaltet. Durch den Einsatz führender Verschlüsselungstechnologie garantieren wir höchste Sicherheitsstandards.

Antworten

• Wie eröffne ich bei Descartes Vorsorge eine 3. Säule?

  Ganz einfach. Sie müssen nur den wenigen Schritten unserer Registrierung auf unserer Internetseite folgen. Der ganze Eröffnungsprozess ist vollständig digital und ist in wenigen Minuten abgeschlossen.

• Ich habe schon eine 3. Säule. Wie kann ich das bisherige Vorsorgevermögen auf Sie übertragen?

  Ein Übertrag ist jederzeit möglich. Sie müssen lediglich den von uns im Cockpit zur Verfügung gestellten Überweisungsauftrag ausfüllen und uns unterschrieben via Post zustellen. Die UVZH wird den Übertrag von der bisherigen Stiftung für Sie vornehmen.

• Gibt es einen Mindestbetrag?

  Nein, Sie können bei uns mit jedem beliebigen Betrag starten.

• Wieviel kann ich jährlich einzahlen?

  6'826.- CHF für Erwerbstätige mit Pensionskasse.

  20% des Erwerbseinkommen bis maximal 34’128.- CHF für Erwerbstätige ohne Pensionskasse.

  Die jeweils jährlichen maximalen Grenzwerte für die Einzahlungen werden unter www.uvzh.ch publiziert.

• Kann ich auch monatlich einzahlen?

  Ja, über das Lastschriftenverfahren (LSV) können Sie die UVZH ermächtigen, die monatlichen Einzahlungen direkt Ihrem Bankkonto zu belasten. Das entsprechende Formular finden Sie im Cockpit. Füllen Sie es mit Ihren Bankdetails aus und stellen uns das Formular unterschrieben via Post zu.

• Wann erhalte ich die Kontonummer zur erstmaligen Einzahlung?

  Sie erhalten die IBAN-Nummer mit dem Antrag und finden die Kontonummer oben auf der ersten Vertragsseite. Ausserdem können Sie die jeweiligen Kontonummern jederzeit im Cockpit einsehen. Die definitive Bestätigung der Kontoeröffnung erhalten Sie von der Stiftung UVZH via Post.

• Kann ich mehrere Vorsorgepläne halten?

  Ja, Sie können mehrere Konten führen. Soweit nicht besondere Umstände vorliegen, empfehlen wir 2 Vorsorgepläne zu eröffnen. Bitte achten Sie aber darauf, dass die Summe der Einzahlungen pro Jahr nicht die maximale Betragslimite überschreitet.  

• Welche Gebühren fallen an?

  Unsere Gesamtkosten betragen zwischen 0,85% und 1,00% pro Jahr auf das investierte Vorsorgevermögen. Darin enthalten sind bereits die Gebühren für die Vermögensverwaltung, die Depotführung sowie den Wertpapierhandel. Die Gesamtkosten beinhalten zudem alle Produktkosten der eingesetzten Fonds. Es fallen keine zusätzlichen Gebühren für Währungsabsicherungen an.

• Wie stelle ich mein Anlegerprofil fest?

  Wir stellen Ihnen bei der Registrierung einige einfache Fragen, um Ihr Anlegerprofil zu erstellen. Das Resultat hilft uns, Ihnen das entsprechende Musterportfolio vorzuschlagen. Die Risikoausprägungen gehen von 20% Aktien bis 100% Aktien.

• Welcher Anlagestil kommt zur Anwendung?

  Unsere nachhaltigen Vorsorgepläne werden gemäss dem Konzept der «Minimum-Varianz» umgesetzt. Dabei wird auf optimale Weise die sogenannte «Low-Volatility-Prämie» abgeschöpft. Diese ergibt sich aus der empirisch belegten Tatsache, dass Aktien mit tiefen Kursschwankungen langfristig eine überdurchschnittliche Rendite erzielen. Diese Prämie ist nicht neu, sondern lässt sich seit mehreren Jahrzehnten nachweisen.

• Was heisst nachhaltiges Anlegen?

  Unsere Vorsorgepläne werden unter Berücksichtigung von ethischen, ökologischen und sozialen Kriterien (engl. «ESG» für Environment, Social, Governance), verwaltet. Unternehmen, die zentrale Nachhaltigkeitskriterien nicht erfüllen, werden aus dem Anlageuniversum ausgeschlossen (ESG-Ausschlusskriterien):

  • Ausschlussempfehlungen des Schweizer Vereins für verantwortungsbewusste Kapitalanlagen (SVVK-ASIR)
  • Unternehmen, welche die UN Global Compact Kriterien nicht erfüllen
  • Unternehmen mit dem tiefsten Nachhaltigkeitsrating
  • Unternehmen, die in eine gravierende Kontroverse involviert sind.

  Besonders nachhaltige Unternehmen werden in der Portfoliooptimierung bevorzugt und stärker gewichtet (ESG-Integration nach Best-in-Class). Für den Anlageprozess werden die Auswertungen des MSCI ESG-Research, einem international führenden Anbieter von Forschung und Analyse im Nachhaltigkeitsbereich, berücksichtigt.

• Kann ich meine Vorsorgepläne ändern?

  Ja, Sie haben jederzeit die Möglichkeit einen kostenlosen Strategiewechsel vorzunehmen. Sie müssen lediglich im Cockpit beim jeweiligen Vorsorgeplan die neue Aktienallokation eingeben.

• Kann ich das Geld auch wieder abheben?

  Eine Auszahlung aus der 3. Säule ist nur in folgenden Fällen möglich: 
  -    Erwerb von selbst genutztem Wohneigentum
  -    Amortisation einer Hypothek auf selbst genutztem Wohneigentum
  -    Einkauf in die Pensionskasse (2. Säule)
  -    Übertrag an eine andere Vorsorgestiftung
  -    Aufnahme einer selbständigen Erwerbstätigkeit
  -    Beim endgültigen Verlassen der Schweiz
  -    Invalidität (Bezug einer vollen Invalidenrente)
  -    Vorzeitiger Bezug 5 Jahre vor Pensionierung 

• Welche Rolle spielt die Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG?

  Die Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG ist konto-/depotführende Bank der Stiftung. Bei ihr werden die Vorsorgedepots geführt und die Wertschriften verwahrt.

• Wie sicher ist mein Geld?

  Für Kontoguthaben haftet die Stiftung und die Bank. Sie sind besonders sicher, weil sie dem Konkursprivileg und der Einlagensicherung bis 100'000 unterliegen. 
  Bei Wertschriftenanlagen ist der Wert der Wertschriften entscheidend. Die Wertschriften fallen nicht in die Konkursmasse der Stiftung oder der Bank.

• Wie sicher sind meine persönlichen Daten?

  Ihre persönlichen Daten werden nach denselben strengen Massstäben geschützt wie dies bei Banken üblich ist.

• Wann wird mein Geld jeweils angelegt?

  Ihre Einzahlung wird wöchentlich mit dem nächstmöglichen Investitionstermin gemäss ausgewählter Risikoausprägung in der Vorsorgevereinbarung investiert. Üblicherweise finden die Transaktionen an einem Dienstag statt.