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    BVG-Freizügigkeit splitten: Warum Sie zwei Freizügigkeitskonten anlegen sollten

    Unter Freizügigkeit versteht man die finanzielle Austrittsleistung, die Ihnen zusteht, wenn Sie aus der Pensionskasse aus- und keiner neuen beitreten. Das ist zum Beispiel bei einer Babypause, einem Auslandaufenthalt, einer längeren Vollzeit-Weiterbildung, bei einer beruflichen Auszeit, bei Selbstständigkeit oder bei Arbeitslosigkeit der Fall. Dann kommt es zu einer Auszahlung der Freizügigkeitsleistung wegen Unterbruch des Anstellungsverhältnisses

    Es empfiehlt sich, dieses Vermögen gleich beim Austritt auf zwei BVG-Freizügigkeitskonten beziehungsweise -depots bei zwei unterschiedlichen Freizügigkeitseinrichtungen aufzuteilen (Art. 12 Abs. 1 Freizügigkeitsverordnung). Ein sogenanntes «Splitting» ist im Nachhinein nämlich nicht mehr möglich. Sobald das Vermögen von der Pensionskasse auf ein einziges Konto bzw. Depot überwiesen wird, darf es künftig nur noch als ein Konto transferiert werden.
     

    So müssen Sie bei einem Splitting auf mehrere Freizügigkeitskonten vorgehen

    1. Teilen Sie Ihr Altersguthaben in den obligatorischen und den überobligatorischen Teil auf.
    2. Den obligatorischen Teil parkieren Sie beispielsweise auf einem Bankkonto.
    3. Den überobligatorischen Teil können Sie in einen Wertschriftenfonds investieren.  
       

    Was sind die Vorteile eines Splitting auf zwei Freizügigkeitskonten?

    1. Bessere Renditechancen dank Aktiensparen

    Bei einem Wiedereintritt in eine Pensionskasse müssen Sie nur den obligatorischen Teil, also eines der beiden Kontoguthaben wieder einzahlen. Den anderen, überobligatorischen Teil können Sie in Wertschriften investiert lassen – und so von den höheren erwarteten Renditen der Aktienmärkte profitieren.



    2. Bezugssteuern sparen

    Wie bei der Säule 3a können Sie mit mehreren BVG-Freizügigkeitskonten die Vorsorgegelder bei der Pensionierung gestaffelt beziehen und so Steuern sparen.

    bvg-freizuegigkeitskonto-splitten



    3. Die Umverteilung umgehen

    Vor dem Hintergrund des zu hohen Umwandlungssatzes können Pensionskassen versucht sein, die obligatorische Altersvorsorge mit den Beiträgen aus den überobligatorischen Geldern zu finanzieren. Ein Aufteilen in zwei Gefässe ist also eine Chance, Gelder aus dem Überobligatiorium rauszunehmen, und so von der ungerechten Umverteilung weniger betroffen zu sein.

    Freizügigkeitskonto oder -depot?

    Ob Sie ein Freizügigkeitskonto oder ein -depot eröffnen sollen, hängt von Ihrer Risikoneigung, Risikofähigkeit und der eigenen Renditeerwartungen ab. Sind Sie jung und können das Geld bis zum Ruhestand investiert lassen? Dann sind Wertschriftenanlagen mit höhrem Aktienanteil durchaus sinnvoll. Die erwartete Rendite auf Wertschriften ist langfristig höher, als bei reinen Zinskonten, gerade in einem niedrigen Zinsumfeld. 

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    Probieren Sie unseren digitalen 2. Säule Rechner, um verschiedene Szenarien durchzuspielen – er zeigt Ihnen die verschiedenen Rendite-Szenarien je nach gewählter Anlagestrategie auf. 

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