Sparen in der dritten Säule: Warum brauche ich eine Säule 3a?
Wer sich bei der Vorsorge nur auf die ersten zwei Säulen verlässt, wird im Alter alt aussehen. Eine Vorsorgelücke ist vorprogrammiert.
Die erste und zweite Säule decken den Existenzbedarf im Alter längst nicht mehr. Diese Vorsorgelücke ist mit der individuellen Vorsorge – zum Beispiel mit einem Säule 3a-Depot – zu schliessen.
Die 1. und 2. Säule zusammen reichen nicht
Die AHV-Rente (erste Säule) beträgt für eine Einzelperson maximal 29'400 Schweizer Franken pro Jahr (Stand 2023). Das entspricht einer monatlichen Rente von 2'450 Franken. Dieser Rentenanspruch hat aber aktuell nur, wer in den letzten 44 Jahren (43 bei Frauen, wird sich aber infolge der Annahme der AHV-Revision ebenfalls auf 44 Jahre erhöhen) jedes Jahr AHV-Beiträge geleistet und ein massgebendes Durchschnittseinkommen von 88'200 Schweizer Franken erzielt hat.
Diese Rente soll gemäss Bundesverfassung Art. 112, Abs. 2, Bst. b. (Achtung, jetzt kommts…) «den Existenzbedarf angemessen decken». Es ist überflüssig zu erwähnen, dass dies längst nicht mehr der Fall ist.
Darum wurde ja auch in den 70ern die zweite Säule erschaffen. Ergänzend zur ersten Säule soll die Rente aus der beruflichen Vorsorge (zweite Säule/Pensionskasse) den gewohnten Lebensstandard sichern. Art. 113, Abs. 2, Bst. a. Bundesverfassung besagt, dass zusammen mit den Leistungen aus der ersten Säule die Fortsetzung der gewohnten Lebenshaltung in angemessener Weise ermöglicht wird.
Aber auch diese Zeiten sind, leider, passé. Dass die kombinierten Leistungen aus erster und zweiter Säule nicht ausreichen, weiss heute jeder:
Darum: Sparen 3. Säule
Diese Vorsorgelücke kann, soll und muss man mit der individuellen Vorsorge – der dritten Säule – schliessen. Ein praktisches Instrument ist die Säule 3a. Hier kann auf einem Bankkonto individuell gespart werden, was aber im heutigen Negativzinsumfeld wenig Sinn macht, weil das Geld über die Jahre an Wert verliert – anstatt sich zu vermehren.
Ganz anders beim Aktiensparen: Wer über einen langfristigen Anlagehorizont verfügt soll beim Sparen 3a auf Wertschriften setzen und von den Renditen der Aktienmärkten und dem Zinseszinseffekt profitiern. Mit unserem Säule-3a-Rechner können Sie verschiedene Anlagestrategien testen und die Szenarien im Alter durchspielen.
