Warum brauche ich eine Säule 3a?

Die AHV-Rente (erste Säule) für eine Einzelperson beträgt aktuell maximal 28'680 Schweizer Franken pro Jahr. Das entspricht einer monatlichen Rente von 2'390 Franken. Dieser Rentenanspruch hat aktuell nur, wer in den letzten 44 Jahren (43 bei Frauen) jedes Jahr AHV-Beiträge geleistet und ein massgebendes Durchschnittseinkommen von 86'040 Schweizer Franken erzielt hat. Diese Rente soll – gemäss Art. 112, Abs. 2, Bst. b. Bundesverfassung – den Existenzbedarf angemessen decken. Es ist überflüssig zu erwähnen, dass dies längst nicht mehr der Fall ist. 

Die 1. und 2. Säule zusammen reichen nicht 

Darum wurde in den 70ern die zweite Säule erschaffen. Ergänzend zur ersten Säule soll die Rente aus der Pensionskasse (zweite Säule) den gewohnten Lebensstandard sichern. Art. 113, Abs. 2, Bst. a. Bundesverfassung besagt, dass zusammen mit den Leistungen aus der ersten Säule die Fortsetzung der gewohnten Lebenshaltung in angemessener Weise ermöglicht wird. Dass auch die kombinierten Leistungen aus erster und zweiter Säule jedoch nicht ausreichen, zeigt folgende Grafik: 

sparen-3a
Die Vorsorgelücke schliessen: Zum Beispiel mit individuellem Sparen 3

 

Darum: Sparen 3. Säule

Diese Vorsorgelücke kann und soll man mit der individuellen Vorsorge – der dritten Säule –  schliessen. Ein Instrument – gestützt auf Art. 111, Abs. 1 Bundesverfassung – ist die Säule 3a. Hier kann entweder auf einem Bankkonto individuell gespart werden, was aber im heutigen Negativzinsumfeld wenig Sinn macht, weil das Geld über die Jahre an Wert verliert. Wer über einen langfristigen Anlagehorizont verfügt ist gut beraten, beim Sparen 3a auf Wertschriften zu setzen und von den Renditen der Aktienmärkten und dem Zinseszinseffektzu profitiern. Mit unserem 3-Säule-Rechner können Sie verschiedene Anlagestrategien testen und die Szenarien im Alter durchspielen:

Gültiges Geburtsjahr eingeben

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Jährliche Einzahlung

Jährliche Maximalbeträge für Erwerbstätige:

Mit Anschluss an eine Pensionskasse CHF 6'883.–

Ohne Anschluss 20% des Erwerbseinkommens, maximal CHF 34'416.–

Gültigen Wert eingeben

Anlagerisiko & Renditechance

Tief – 20% Aktien

Der Werterhalt steht im Fokus. Wertschwankungen sind enorm eingeschränkt.

Moderat – 40% Aktien

Ein langfristiger Vermögensaufbau mit moderaten Wertschwankungen wird angestrebt.

Mittel – 60% Aktien

Ein ausgewogenes Wachstum des Portfolios steht im Fokus. Wertschwankungen müssen in Kauf genommen werden.

Hoch – 80% Aktien

Ein dynamische Wachstum des Portfolios steht im Fokus. Spürbare Wertschwankung müssen in Kauf genommen werden.

Sehr hoch – 100% Aktien

Ein kompromissloses Wachstum des Portfolios steht im Fokus. Grosse Schwankungen müssen in Kauf genommen werden.

  • 20% Aktien

    Der Werterhalt steht im Fokus. Wertschwankungen sind enorm eingeschränkt.

  • 40% Aktien

    Ein langfristiger Vermögensaufbau mit moderaten Wertschwankungen wird angestrebt.

  • 60% Aktien

    Ein ausgewogenes Wachstum des Portfolios steht im Fokus. Wertschwankungen müssen in Kauf genommen werden.

  • 80% Aktien

    Ein dynamische Wachstum des Portfolios steht im Fokus. Spürbare Wertschwankung müssen in Kauf genommen werden.

  • 100% Aktien

    Ein kompromissloses Wachstum des Portfolios steht im Fokus. Grosse Schwankungen müssen in Kauf genommen werden.

Berechnungshinweis

Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Wertentwicklungen. Prognosen basieren auf Annahmen, Schätzungen, Ansichten und hypothetischen Modellen oder Analysen, welche sich als falsch herausstellen können. Für die Berechnung der Sparlösung wird eine jährliche Verzinsung von 0,3% angenommen. Bei der Descartes-Lösung wird von einer jährlichen Rendite von 0,0% bei den Obligationenfonds und einer jährlichen Realrendite von 4,0% bei den Aktienfonds ausgegangen.

Alle Beträge in CHF

0
100 000
200 000
300 000
400 000
500 000
Sparlösung
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Alterskapital

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Descartes
0

Alterskapital

0

Einzahlung

Rendite

Alterskapital mit Descartes

Ihr Gewinn

000 000

Finanzprodukte

  • 1,0% Liquidität
  • 20,0% Mittelfristige Staatsanleihen höchster Bonität, CHF abgesichert
  • 20,0% Langfristige Staatsanleihen höchster Bonität, CHF abgesichert
  • 39,0% Obligationen Schweiz
  • 5,0% Aktien Schweiz
  • 11,0% Aktien Welt (ohne Schweiz), CHF abgesichert
  • 4,0% Aktien Schwellenländer
  • 1,0% Liquidität
  • 15,0% Mittelfristige Staatsanleihen höchster Bonität, CHF abgesichert
  • 15,0% Langfristige Staatsanleihen höchster Bonität, CHF abgesichert
  • 29,0% Obligationen Schweiz
  • 5,0% Aktien Schweiz
  • 27,0% Aktien Welt (ohne Schweiz), CHF abgesichert
  • 8,0% Aktien Schwellenländer
  • 1,0% Liquidität
  • 10,0% Mittelfristige Staatsanleihen höchster Bonität, CHF abgesichert
  • 10,0% Langfristige Staatsanleihen höchster Bonität, CHF abgesichert
  • 19,0% Obligationen Schweiz
  • 5,0% Aktien Schweiz
  • 43,0% Aktien Welt (ohne Schweiz), CHF abgesichert
  • 12,0% Aktien Schwellenländer
  • 1,0% Liquidität
  • 5,0% Mittelfristige Staatsanleihen höchster Bonität, CHF abgesichert
  • 5,0% Langfristige Staatsanleihen höchster Bonität, CHF abgesichert
  • 9,0% Obligationen Schweiz
  • 5,0% Aktien Schweiz
  • 59,0% Aktien Welt (ohne Schweiz), CHF abgesichert
  • 16,0% Aktien Schwellenländer
  • 1,0% Liquidität
  • 5,0% Aktien Schweiz
  • 74,0% Aktien Welt (ohne Schweiz), CHF abgesichert
  • 20,0% Aktien Schwellenländer

Berechnungshinweis

Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Wertentwicklungen. Prognosen basieren auf Annahmen, Schätzungen, Ansichten und hypothetischen Modellen oder Analysen, welche sich als falsch herausstellen können. Für die Berechnung der Sparlösung wird eine jährliche Verzinsung von 0,3% angenommen. Bei der Descartes-Lösung wird von einer jährlichen Rendite von 0,0% bei den Obligationenfonds und einer jährlichen Realrendite von 4,0% bei den Aktienfonds ausgegangen.

Alle Beträge in CHF

Berechnungshinweis

Am Ende der definierten Rentedauer ist das gesamte Kapital – also Rendite sowie Einzahlungen – vollständig aufgebraucht.

Monatliche Rente
Sparlösung

000

Monatliche Rente
Descartes

0 000

Gesamtgewinn
Descartes

00 000

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