Un plus pour votre capital de prévoyance

  • Meilleures performances.
  • Moins de frais.
  • Gestion simplifiée.
  • Sécurité maximum.
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Meilleures performances
Grâce aux stratégies basées sur des méthodes de placement scientifiques

low_fees

Moins de frais
Grâce à l’indépendance et à l’économie de coûts inutiles

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Gestion simplifiée
Grâce à la plateforme en ligne conviviale

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Sécurité maximum
Grâce aux partenaires suisses de confiance

Autant d’atouts pour épargner chez nous et nous confier votre capital de prévoyance actuel.

Descartes Prévoyance est votre solution optimale de 3e pilier et LPP proposée par votre leader suisse indépendant de gestionnaires de fortune numériques.

Le 3e pilier vous permet d’accroître votre patrimoine de prévoyance de façon significative et de réduire sensiblement vos impôts. Notre devise: mieux vaut tôt que tard. Ou encore: mieux vaut tard que jamais. Le capital ainsi constitué peut aussi servir à l’achat d’un logement.

Vous disposez également de la faculté d'investir vos capitaux de prévoyance professionnelle du 2e pilier chez nous et de manière profitable pendant une interruption de carrière. Grâce à nos solutions de libre passage, votre capital LPP est toujours entre de bonnes mains et investi en toute sécurité.

Nos solutions de placement durables ont fait leurs preuves depuis de nombreuses années et ont généré des rendements supérieurs à la moyenne. Ces solutions sont généralement utilisées par les fonds de pension et les grands clients. Grâce à Descartes Prévoyance, nos clients privés ont accès à cette expertise unique en matière de placement. Vos avoirs de prévoyance sont conservés auprès de la banque privée renommée Lienhardt & Associés Zurich SA.

Les produits utilisés (en savoir plus) ont reçu la note «très bien» pour les catégories «rendement» et «honoraires» de ZWEI Wealth (2018/19), le plus grand conseiller indépendant des banques et des gestionnaires de fortune en Suisse. Et dans le test majeur du 3e pilier du Handelszeitung, notre stratégie durable a reçu la note «bon» (mai 2020).

Quelle stratégie vous convient?

 

Veuillez trouver ci-dessous les fiches d'informations de nos fonds d'investissement de haute qualité et performants.

Montant du capital de prévoyance que vous mettez de côté.

 

* Le rendement passé n’est pas un indicateur fiable du rendement futur. Les énoncés prospectifs sont fondés sur des hypothèses, des estimations, des points de vue et des modèles ou analyses hypothétiques qui peuvent se révéler inexacts. Un taux d'intérêt annuel de 0,3% a été retenu pour le calcul de la formule d'épargne. La solution de Descartes supposait un rendement annuel de 0,0% pour les fonds d'obligations et un rendement réel annuel de 4,0% pour les fonds d'actions.

Pour que votre patrimoine dure assez longtemps!

Économie d'impôts réalisée par an grâce au pilier 3a 

family

Famille avec deux enfants:
jusqu’à CHF 1 500.–

couple

Couple sans enfants:  
jusqu’à CHF 1 500.–

single

Personne seule:
jusqu’à CHF 1 700.–

* L’exemple est basé sur les paramètres suivants: lieu de résidence Zurich, revenu imposable CHF 100 000, sans fortune imposable, sans confession et versement maximum.

Quels sont les avantages que vous offrent nos plans de prévoyance?

Meilleures performances
Au lieu d’une «bouillie uniforme», nous vous proposons un portefeuille accordé à vos besoins et à votre profil d'investissement. Basé sur les connaissances scientifiques les plus récentes, il permet non seulement d’accroître le rendement de votre argent, mais aussi de le placer selon des critères éthiques et écologiques.  

Moins de frais 
Réduire les frais revient à disposer pour vos vieux jours d’un capital supplémentaire de plusieurs dizaines de milliers de francs. Nous veillons ainsi à préserver votre fortune. Chez nous, les frais globaux s’inscrivent entre 0,65% et 0,80% par an.

Gestion simplifiée
Notre solution est conviviale et transparente, donc facile à gérer. Quelques minutes suffisent à ouvrir votre compte et à placer votre argent efficacement en actions. 

Sécurité maximum
Vos données sont sauvegardées et gérées en Suisse. Nos technologies de codage de pointe garantissent une sécurité maximum.

Comment procéder

1
click_register

Saisissez votre nom, votre e-mail et votre numéro de téléphone portable

2
risk_profile

Établissez votre profil d'investissement et sélectionnez votre plan de prévoyance. 

3
sign

Saisissez vos données personnelles et signez le plan de prévoyance numériquement.

4
transfer

Effectuez vos premiers versements ou transférez votre capital de prévoyance existant.

Notre histoire

Le secteur financier connaît actuellement d'énormes changements. De nouveaux fournisseurs tout au long de la chaîne de valeur, appelés fintechs, entrent sur le marché avec des produits et des services innovants. Dans cette phase de bouleversement, nous nous considérons comme des agents de changement, contribuant à la démocratisation des investissements. C'est pourquoi nous avons également lancé un groupe de réflexion qui se prononce, de manière indépendante, régulièrement sur les questions importantes relatives à la prévoyance.

L'époque où les clients devaient investir dans des solutions d'investissement coûteuses et moins transparentes est révolue. Depuis 2017, nous démontrons avec succès, avec Descartes Finance, comment la gestion d'actifs peut être rendue fructueuse grâce à des technologies d'avenir.

Il est donc judicieux d'utiliser la numérisation non seulement gratuitement mais aussi pour la prévoyance liée du pilier 3a fiscalement privilégié et le libre passage (FZ).

À cette fin, nous avons lancé Descartes Prévoyance en 2020, qui est à son tour indépendant et ne s'engage qu'envers ses clients. Cette étape nous permet de proposer une gestion indépendante et optimisée des actifs des régimes de retraite privés. Notre solution numériques est particulièrement destinée à la génération du «millennials», qui a un long horizon d'investissement.

«Si la finance ne peut pas améliorer la vie des gens, les bénéfices disparaissent.» – Adriano B. Lucatelli, Fondateur

Nos partenaires

  • OLZ est un gérant de fortune suisse indépendant (fondé en 2001, réglementé par la FINMA), spécialisé dans l'amélioration systématique de la diversification et de l'efficacité des portefeuilles. OLZ gère des actifs pour le compte d'investisseurs institutionnels et de clients privés.

    www.olz.ch
  • Lienhardt & Partner Privatbank Zürich est une banque privée fondée en 1868. Elle est la première banque universelle de la région zurichoise.

    www.lienhardt.ch
  • L'UVZH est une plate-forme indépendante destinée à la prévoyance professionnelle et individuelle liée. L'accent est mis sur la sécurité et l'efficacité.

    www.uvzh.ch
  • Fondé en mars 2018, Skribble est un fournisseur suisse de signatures électroniques. La société TrustTech permet de signer des documents électroniques facilement et légalement. La base est constituée par des normes légalement réglementées.

    www.skribble.com
  • Le devs group est une société suisse composée de développeurs de logiciels expérimentés qui développe des solutions logicielles modernes et complètes dans le domaine de Fintech pour ses partenaires.

    devs-group.ch
  • Safe Swiss Cloud est l'un des principaux fournisseurs européens de cloud computing qui s'adresse aux entreprises sensibles à la protection de la vie privée, aux sociétés de logiciels, aux fournisseurs de services informatiques et aux banques.

    www.safeswisscloud.com

Bon à savoir

  • Prévoyance avec le 3e pilier

    • En quoi consiste-t-il le 3e pilier?

      Le 3e pilier concerne la prévoyance privée et est volontaire.

    • Pourquoi avoir un 3e pilier?

      Il est de plus en plus improbable que les prestations de l’AVS/AI et de la LPP suffisent à maintenir le niveau de vie habituel à la retraite. La prévoyance privée contribuent à réduire ce que l'on appelle la lacune de prévoyance.

    • Qu’est-ce qu’une lacune de prévoyance?

      Il y a lacune de prévoyance lorsque les revenus et la situation financière d’une personne âgée ne lui permettent plus de maintenir le niveau de vie qu’elle avait avant la retraite. Normalement, on devrait bénéficier d’un revenu mensuel correspondant à environ 80% du dernier salaire brut. Si le montant obtenu après le départ à la retraite est inférieur à ce seuil, on parle de lacune de prévoyance.

  • Pourquoi un dépôt de libre passage?

    • Qu’est-ce qu’un dépôt de libre passage?

      Un dépôt de libre passage est un dépôt sur lequel est versé et investi le capital de prévoyance que vous avez accumulé. Il est réservé à la prévoyance professionnelle (2e pilier).

    • Quand ai-je besoin d'un dépôt de libre passage?

      Différentes situations impliquent l’ouverture d’un dépôt de libre passage:

      • interruption momentanée de l’activité lucrative (en raison d’un séjour à l’étranger, d’une formation continue ou du chômage, etc.) lorsque le futur employeur n’est pas encore connu;
      • interruption provisoire de l’activité lucrative;
      • activité indépendante, à condition que les propriétaires des sociétés individuelles, collectives ou en commandite ne s'affilient pas à une caisse de pension;
      • divorce ou séparation d'un partenariat enregistré, à condition que le conjoint qui reçoit une indemnité ne soit pas affilié à une caisse de pension.
  • Ouverture

    • Comment constituer un 3e pilier ou un dépôt de libre passage chez Descartes Prévoyance?

      C’est très simple. Il suffit de suivre les indications étape par étape après Inscription. La procédure d’ouverture est entièrement numérisée et effectuée en quelques minutes.

    • Je dispose déjà d’un 3e pilier ou d'un compte de libre passage. Est-ce que je peux vous transférer mes capitaux de prévoyance?

      Oui, un transfert est possible à tout moment. Il suffit de remplir notre formulaire que nous vous avons fourni dans le cockpit, de le signer et de nous l'envoyer par la poste. Notre fondation UVZH effectuera pour vous le transfert de vos capitaux de prévoyance de votre ancienne fondation. Vous pouvez également utiliser le formulaire suivant: Transfer 3a

      Pour le libre passage, veuillez utiliser le formulaire suivant: Transfer LPP

    • Puis-je ouvrir plusieurs 3e piliers?

      Oui, vous pouvez ouvrir plusieurs comptes. Sauf circonstances particulières, nous conseillons d’ouvrir 2 comptes. Veuillez toutefois veiller à ce que la somme des versements annuels n’excède pas le plafond maximum fixé à ce titre.

    • Puis-je désigner un bénéficiaire pour mes plans de prévoyance?

      Oui, vous pouvez modifier l'ordre des bénéficiaires à tout moment. Pour ce faire, utilisez les formulaires suivants: Bénéficiaires 3a  ou  Bénéficiaires LPP

      Les personnes suivantes on qualité de bénéficiaires:

      • les descendants directs ainsi que les personnes à l'entretien desquelles le défunt subvenait de façon substantielles, ou la personne qui avait formé avec lui une communauté de vie ininterrompue d'au moins cinq ans immédiatement avant le décès ou qui doit subvenir à l'entretien d'un ou de plusieurs enfants communs
      • les parents
      • les frères et soeurs
      • les autres héritiers.
  • Invest

    • Quand recevrai-je mon numéro de compte de dépôt?

      Pour le pilier 3a, vous recevrez le numéro IBAN avec l'accord et vous le trouverez en haut de la première page du contrat. La Fondation UVZH vous enverra par la poste la confirmation définitive de l'ouverture du compte.

      Si vous disposez d'un dépôt de libre passage, vous recevrez le numéro IBAN de la Fondation par la poste après l'ouverture du compte.

    • Faut-il verser un montant minimum au départ pour le 3e pilier ou pour le libre passage ?

      Non, vous êtes libre de choisir le montant de votre versement initial.

    • Quel est le plafond de mon versement annuel dans le 3e pilier?

      6'826.- CHF pour personnes actives bénéficiant d’une caisse de pension.

      20% du revenu, et jusqu’à 34'128.- CHF maximum, pour les personnes actives sans caisse de pension.

      Les plafonds annuels respectifs des versements autorisés sont publiés sur www.uvzh.ch.

    • Puis-je payer chaque mois dans mon 3e pilier?

      Oui, vous pouvez utiliser le système de recouvrement direct (LSV) pour autoriser l'UVZH à débiter les paiements mensuels directement sur votre compte bancaire. Vous trouverez le formulaire correspondant dans le cockpit. Remplissez le formulaire avec vos données bancaires ou de la Postfinance et envoyez-nous le formulaire signé par la poste. Vous pouvez également utiliser le formulaire suivant: LSV

    • Comment s’opère le placement de mon argent?

      Votre versement est placé chaque semaine, à la date d’investissement la plus rapprochée possible, dans le portefeuille de prévoyance convenu en fonction du profil de risque. Les transactions ont généralement lieu le mardi. Vous verrez les fonds individuels dans le cockpit 3-4 jours plus tard.

    • Y a-t-il une durée minimale?

      Non, vous pouvez solder votre plan à tout moment, sans préavis.

    • Pourrai-je conserver mes fonds d'investissement après mon départ à la retraite?

      Oui. Pour tous les fonds d'investissement, il est possible d'opter pour une solution de placement de la Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG à charges égales. Contactez-nous pour un transfert de vos fonds d'investissement via info@descartes-vorsorge.ch.

  • Commissions

    • Quelles sont les frais?

      Nos frais totaux pour 3e pilier et le libre passage varient entre 0,65% et 0.80% par an sur l’avoir investi. Cela fait de nous l'un des fournisseurs les moins chers de Suisse.

      Ces frais incluent déjà les commission de gestion de fortune, de dépôt de la banque et de négoce de titres. Les coûts totaux incluent également tous les frais de produit de fonds utilisés. Il n'y a pas de frais supplémentaire pour la couverture du risque de change.

    • Quand les frais sont-ils débités?

      Les frais sont débités chaque trimestre.

  • Documents

    • Où puis-je trouver l'attestation 3a pour ma déclaration d'impôts ?

      L’attestation fiscale annuelle pour votre 3e pillier est établie mi-janvier et envoyée, au plus tard, début février. Vouz trouvez l'attestation dans le cockpit dans la rubrique «Ma messagerie». Si vous ne trouvez pas le document, vous pouvez également le demander à info@descartes-vorsorge.ch.

    • Où puis-je trouver mes contrats et règlements?

      Vous trouverez les documents dans le cockpit sous «Ma messagerie». Vous pouvez également les télécharger et les imprimer à partir de là.

  • Stratégies d'investissement

    • Quels ont été les rendements des portefeuilles dans le passé?

      Vous pouvez trouver les rendements obtenus dans le calculateur sous «en savoir plus».

    • Quel type d'investissement est utilisé?

      Nos stratégies de placement en matière de prévoyance sont mises en œuvre conformément au concept de «variance minimale». L'approche d'investissement établie dans la pratique réduit le risque d'investissement et amortit les phases négatives du marché. Il a été empiriquement prouvé depuis des décennies que les actions avec de faibles fluctuations de prix réalisent des rendements supérieurs à moyen et long terme.

    • Que signifie investissement durable?

      Nos plans de prévoyance tiennent compte de critères écologiques, sociaux et éthiques lors de la composition des portefeuilles (en anglais ESG, pour «Environmental, Social, Governance»). Les entreprises qui ne répondent pas à certains critères essentiels de durabilité sont exclues de l'univers de placement (critères d'exclusion ESG):

      • Recommandations d'exclusion de l'Association suisse pour des investissements responsables (SVVK-ASIR)
      • Entreprises qui n'adhèrent pas aux critères du Pacte mondial de l'ONU
      • Entreprises qui ont reçu la notation de durabilité la plus basse
      • Entreprises impliquées dans de graves controverses.

      Par ailleurs, les entreprises particulièrement durables sont privilégiées et bénéficient d'une pondération plus importante dans l'optimisation de portefeuille d'OLZ (intégration de critères ESG selon le principe du «best in class»). Pour le processus de placement, nous nous basons sur les analyses de MSCI ESG Research, une société leader à l'échelle internationale dans le domaine de la recherche et de l'analyse en matière de durabilité.

    • Quel est l'objectif du profil d'investissement?

      L'objectif du profil d'investissement est de vous suggérer le modèle approprié. Les profils varient de 20% à 100% d’actions.

    • Comment connaître mon profil d’investissement?

      Après l’enregistrement, nous vous posons dix questions pour établir votre profil d'investissement. Pour établir le profil, votre capacité objective à prendre des risques (horizon d'investissement, situation financière) et votre appétit subjectif au risque (connaissances et expérience financière, attentes de rendement, comportement d'investissement) sont pris en compte.

    • Suis-je libre de modifier le quota d’actions des mes plan de prévoyance?

      Oui, vous êtes libre de modifier, sans frais et à tout moment, votre stratégie de placement. Il vous suffit de sélectionner la nouvelle allocation d'actions dans le cockpit pour le plan de prévoyance correspondant.

  • Retraits 3e pilier

    • Pourrai-je aussi retirer l’argent investi dans mon 3e pilier avant l’échéance?

      Oui, mais le retrait des fonds investis dans le 3e pilier n’est autorisé que dans les cas suivants:

    • Quand mon 3e pilier sera-t-il versé au plus tard?

      Le 3e pilier est une épargne de prévoyance vieillesse liée. Les retraits d’avoirs 3a sont possibles au plus tôt cinq ans avant l’âge AVS (hommes: 65 ans / femmes: 64 ans) et au plus tard cinq ans au-delà de cet âge, pour autant que vous exercez encore une activité lucrative.

  • Retraits LPP

    • Quand puis-je clôturer mon dépôt de libre passage de manière anticipée?

      Le versement anticipé est possible dans les cas suivants:

      • Acquisition d’une résidence principale
      • Amortissement d’une hypothèque sur une résidence principale
      • Rachat dans la caisse de pension (2e pilier)
      • Transfert à une institution de prévoyance tierce
      • Exercice d’une activité professionnelle indépendante
      • Départ définitif à l’étranger (restrictions à l'émigration vers les pays de l'UE/AELE)
      • Invalidité (bénéficiaire d’une rente invalidité totale).
    • Quand mon dépôt de libre passage sera-t-il versé au plus tard?

      Le capital de libre passage peut être retiré au plus tôt cinq ans avant l’âge AVS (hommes: 65 ans / femmes: 64 ans) et au plus tard cinq ans au-delà de cet âge.

  • Sécurité

    • Qu’en est-il de la sécurité de mon argent?

      La fondation et la banque répondent des avoirs en compte. Ceux-ci sont spécialement sûrs car privilégiés en cas de faillite et garantis à hauteur de 100 000.- CHF.

      Quant aux placements en titres, c’est leur valeur qui est déterminante. Les valeurs mobilières ne tombent pas dans la masse de la faillite de la fondation ou de la banque.

    • Et la sécurité de mes données personnelles?

      Vos données personnelles sont protégées selon des normes aussi rigoureuses que celles appliquées par les banques.

  • Partenaires

    • Quel est le rôle de la banque Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG?

      La banque Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG est gestionnaire des comptes et banque dépositaire de la fondation. C’est auprès d’elle aussi que les titres sont déposés.

    • Quel est le rôle de UVZH?

      L'UVZH est la fondation de prévoyance de la Lienhatrdt & Partner Privatbank Zürich AG. Elle investit votre argent dans les produits financiers que vous choisissez.

    • Quel est le rôle de OLZ AG?

      OLZ AG est le gestionnaire de fonds qui gère les fonds d'investissement que nous utilisons.