• sustainable100% durable (ESG)
  • stock-controls100% d'actions possible
  • fees100% de transparence en matière de frais
  • secure100% sécurisé par une banque privée suisse
  • Epargne 3a: pourquoi un troisième pilier est-il nécessaire?

    Actuellement, la rente AVS (premier pilier) s’élève au maximum à 28'680 francs suisses par an et par personne, ce qui correspond à une rente mensuelle de 2'390 francs. Cependant, seule une personne ayant versé annuellement des cotisations AVS pendant les 44 dernières années (43 pour les femmes) et ayant obtenu un revenu moyen déterminant de 86'040 francs suisses peut prétendre à cette rente. Conformément à l’art. 112, al. 2, let. b de la Constitution fédérale, cette rente doit couvrir les besoins vitaux de manière appropriée. Il n’est nullement besoin de mentionner que les prestations de vieillesse du premier pilier ne suffisent plus depuis longtemps à préserver le niveau de vie habituel.
     

    Le 1er et 2e pilier ne suffisent pas

    C’est pourquoi le deuxième pilier a été créé dans les années 1970. En complément du premier pilier, la rente de la caisse de pension (deuxième pilier) doit garantir le niveau de vie habituel. L’art. 113, al. 2, let. a. de la Constitution fédérale stipule qu’au total, avec les prestations du premier pilier, il est possible de maintenir le niveau de vie habituel de manière appropriée. Le graphique suivant montre que l’association des prestations des premier et deuxième piliers n’est plus non plus suffisante:

    lacunes-de-prevoyance
    Combler la lacune de prévoyance: p. ex. avec l’épargne individuelle 3a

     

    Epargne pilier 3a

    Il est possible et nécessaire de combler cette lacune de prévoyance à l’aide de la prévoyance individuelle, autrement dit du troisième pilier. Le pilier 3a constitue un instrument s’appuyant sur l’art. 111, al. 1 de la Constitution fédérale. Pour ce faire, une première possibilité consiste à épargner individuellement sur un compte bancaire, ce qui n’a cependant guère de sens dans l’environnement actuel de taux d’intérêt négatifs, car les capitaux perdent de leur valeur au fil des ans. Une personne disposant d’un horizon de placement à long terme est bien avisée de miser sur des titres pour l’épargne 3a, profitant ainsi des rendements des marchés des actions. Notre calculateur pour le 3e pilier vous permet de tester diverses stratégies de placement et de passer en revue les scénarios pour la retraite:

    Saisir une année valide

    Saisir une valeur valide

    Versement annuel

    Montants maximums annuels pour les personnes actives:

    Avec une caisse de pension: 6’883.– CHF

    Sans caisse de pension: 20% du revenu, et jusqu’à 34’416.– CHF maximum

    Saisir une valeur valide

    Risque & opportunité de rendement

    Faible – 20% actions

    L'accent est mis sur le maintien des valeurs. Les fluctuations de valeur sont extrêmement limitées.

    Modéré – 40% actions

    L'objectif est de constituer des actifs sur le long terme avec des fluctuations de valeur modérées.

    Moyen – 60% actions

    L'accent est mis sur une croissance équilibrée du portefeuille. Les fluctuations de valeur doivent être acceptées.

    Élevé – 80% actions

    L'accent est mis sur la croissance dynamique du portefeuille. Les fluctuations de valeur notables doivent être acceptées.

    Très élevé – 99% actions

    L'accent est mis sur une croissance sans compromis du portefeuille. De grandes fluctuations doivent être acceptées.

    • 20% actions

      L'accent est mis sur le maintien des valeurs. Les fluctuations de valeur sont extrêmement limitées.

    • 40% actions

      L'objectif est de constituer des actifs sur le long terme avec des fluctuations de valeur modérées.

    • 60% actions

      L'accent est mis sur une croissance équilibrée du portefeuille. Les fluctuations de valeur doivent être acceptées.

    • 80% actions

      L'accent est mis sur la croissance dynamique du portefeuille. Les fluctuations de valeur notables doivent être acceptées.

    • 99% actions

      L'accent est mis sur une croissance sans compromis du portefeuille. De grandes fluctuations doivent être acceptées.

    Veuillez insérer l’année de naissance et le versement annuel.

    Veuillez insérer l’année de naissance et le capital transféré.

    Note de calcul

    Le rendement passé n’est pas un indicateur fiable du rendement futur. Les énoncés prospectifs sont fondés sur des hypothèses, des estimations, des points de vue et des modèles ou analyses hypothétiques qui peuvent se révéler inexacts. Un taux d'intérêt annuel de 0,3% a été retenu pour le calcul de la formule d'épargne. La solution de Descartes supposait un rendement annuel de 0,0% pour les fonds d'obligations et un rendement réel annuel de 4,0% pour les fonds d'actions.

    Tous les montants en CHF

    0
    100 000
    200 000
    300 000
    400 000
    500 000
    Formule d’épargne
    0

    Capital retraite

    0

    Descartes
    0

    Capital retraite

    0

    Versement

    Rendement

    Capital retraite avec Descartes

    Votre gain

    000 000

    Finanzprodukte

    • 1,0% Liquidité
    • 20,0% Obligations d'État à moyen terme de la plus haute qualité de crédit, CHF couvert
    • 20,0% Obligations d'État à long terme de la plus haute qualité de crédit, CHF couvert
    • 39,0% Obligations suisse
    • 5,0% Actions suisse
    • 11,0% Actions mondiales (Suisse exclue), CHF couvert
    • 4,0% Actions des marchés émergents
    • 1,0% Liquidité
    • 15,0% Obligations d'État à moyen terme de la plus haute qualité de crédit, CHF couvert
    • 15,0% Obligations d'État à long terme de la plus haute qualité de crédit, CHF couvert
    • 29,0% Obligations suisse
    • 5,0% Actions suisse
    • 27,0% Actions mondiales (Suisse exclue), CHF couvert
    • 8,0% Actions des marchés émergents
    • 1,0% Liquidité
    • 10,0% Obligations d'État à moyen terme de la plus haute qualité de crédit, CHF couvert
    • 10,0% Obligations d'État à long terme de la plus haute qualité de crédit, CHF couvert
    • 19,0% Obligations suisse
    • 5,0% Actions suisse
    • 43,0% Actions mondiales (Suisse exclue), CHF couvert
    • 12,0% Actions des marchés émergents
    • 1,0% Liquidité
    • 5,0% Obligations d'État à moyen terme de la plus haute qualité de crédit, CHF couvert
    • 5,0% Obligations d'État à long terme de la plus haute qualité de crédit, CHF couvert
    • 9,0% Obligations suisse
    • 5,0% Actions suisse
    • 59,0% Actions mondiales (Suisse exclue), CHF couvert
    • 16,0% Actions des marchés émergents
    • 1,0% Liquidité
    • 5,0% Actions suisse
    • 74,0% Actions mondiales (Suisse exclue), CHF couvert
    • 20,0% Actions des marchés émergents

    Quota d’actions

    Note de calcul

    Le rendement passé n’est pas un indicateur fiable du rendement futur. Les énoncés prospectifs sont fondés sur des hypothèses, des estimations, des points de vue et des modèles ou analyses hypothétiques qui peuvent se révéler inexacts. Un taux d'intérêt annuel de 0,3% a été retenu pour le calcul de la formule d'épargne. La solution de Descartes supposait un rendement annuel de 0,0% pour les fonds d'obligations et un rendement réel annuel de 4,0% pour les fonds d'actions.

    Tous les montants en CHF

    Note de calcul

    À la fin de la période de pension définie, tout le capital – c'est-à-dire les rendements et les paiements – sont entièrement consommés.

    Pension mensuelle
    Formule d'épargne

    000

    Pension mensuelle
    Descartes

    0 000

    Gain total
    Descartes

    00 000

    Note de calcul

    Le rendement passé n’est pas un indicateur fiable du rendement futur. Les énoncés prospectifs sont fondés sur des hypothèses, des estimations, des points de vue et des modèles ou analyses hypothétiques qui peuvent se révéler inexacts. Un taux d'intérêt annuel de 0,3% a été retenu pour le calcul de la formule d'épargne. La solution de Descartes supposait un rendement annuel de 0,0% pour les fonds d'obligations et un rendement réel annuel de 4,0% pour les fonds d'actions.

    Tous les montants en CHF

    calculator icon

    Veuillez insérer des valeurs valides.

    Articles associés

    Catégories:
    Retour à vue d'ensemble