• sustainable100% durable (ESG)
  • stock-controls100% d'actions possible
  • fees100% de transparence en matière de frais
  • secure100% sécurisé par une banque privée suisse
  • Epargne 3a: pourquoi un troisième pilier est-il nécessaire?

    Actuellement, la rente AVS (premier pilier) s’élève au maximum à 29'400 francs suisses par an et par personne, ce qui correspond à une rente mensuelle de 2'450 francs (en 2023). Cependant, seule une personne ayant versé annuellement des cotisations AVS pendant les 44 dernières années (43 ans pour les femmes, mais cela passera également à 44 ans suite à l'adoption de la révision de l'AVS) et ayant obtenu un revenu moyen déterminant de 88'200 francs suisses peut prétendre à cette rente. Conformément à l’art. 112, al. 2, let. b de la Constitution fédérale, cette rente doit couvrir les besoins vitaux de manière appropriée. Il n’est nullement besoin de mentionner que les prestations de vieillesse du premier pilier ne suffisent plus depuis longtemps à préserver le niveau de vie habituel.

    Le 1er et 2e pilier ne suffisent pas

    C’est pourquoi le deuxième pilier a été créé dans les années 1970. En complément du premier pilier, la rente de la caisse de pension (deuxième pilier) doit garantir le niveau de vie habituel. L’art. 113, al. 2, let. a. de la Constitution fédérale stipule qu’au total, avec les prestations du premier pilier, il est possible de maintenir le niveau de vie habituel de manière appropriée. Le graphique suivant montre que l’association des prestations des premier et deuxième piliers n’est plus non plus suffisante:

    lacunes-de-prevoyance
    Combler la lacune de prévoyance: p. ex. avec l’épargne individuelle 3a

     

    Epargne pilier 3a

    Il est possible et nécessaire de combler cette lacune de prévoyance à l’aide de la prévoyance individuelle, autrement dit du troisième pilier. Le pilier 3a constitue un instrument s’appuyant sur l’art. 111, al. 1 de la Constitution fédérale. Pour ce faire, une première possibilité consiste à épargner individuellement sur un compte bancaire, ce qui n’a cependant guère de sens dans l’environnement actuel de taux d’intérêt négatifs, car les capitaux perdent de leur valeur au fil des ans. Une personne disposant d’un horizon de placement à long terme est bien avisée de miser sur des titres pour l’épargne 3a, profitant ainsi des rendements des marchés des actions. Notre calculateur pour le 3e pilier vous permet de tester diverses stratégies de placement et de passer en revue les scénarios pour la retraite:

    Saisir une année valide

    Saisir une valeur valide

    Versement annuel

    Montants maximums annuels pour les personnes actives:

    Avec une caisse de pension: 7’056.– CHF

    Sans caisse de pension: 20% du revenu, et jusqu’à 35’280.– CHF maximum

    Saisir une valeur valide

    Risque & opportunité de rendement

    Gering – 20% Aktien

    Der Werterhalt steht im Fokus. Wertschwankungen sind enorm eingeschränkt.

    Moderat – 40% Aktien

    Ein langfristiger Vermögensaufbau mit moderaten Wertschwankungen wird angestrebt.

    Mittel – 60% Aktien

    Ein ausgewogenes Wachstum des Portfolios steht im Fokus. Wertschwankungen müssen in Kauf genommen werden.

    Hoch – 80% Aktien

    Ein dynamische Wachstum des Portfolios steht im Fokus. Spürbare Wertschwankung müssen in Kauf genommen werden.

    Sehr hoch – 99% Aktien

    Ein kompromissloses Wachstum des Portfolios steht im Fokus. Grosse Schwankungen müssen in Kauf genommen werden.

    • 20% Aktien

      Der Werterhalt steht im Fokus. Wertschwankungen sind enorm eingeschränkt.

    • 40% Aktien

      Ein langfristiger Vermögensaufbau mit moderaten Wertschwankungen wird angestrebt.

    • 60% Aktien

      Ein ausgewogenes Wachstum des Portfolios steht im Fokus. Wertschwankungen müssen in Kauf genommen werden.

    • 80% Aktien

      Ein dynamische Wachstum des Portfolios steht im Fokus. Spürbare Wertschwankung müssen in Kauf genommen werden.

    • 99% Aktien

      Ein kompromissloses Wachstum des Portfolios steht im Fokus. Grosse Schwankungen müssen in Kauf genommen werden.

    Veuillez insérer l’année de naissance et le versement annuel.

    Veuillez insérer l’année de naissance et le capital transféré.

    Note de calcul

    Le rendement passé n’est pas un indicateur fiable du rendement futur. Les énoncés prospectifs sont fondés sur des hypothèses, des estimations, des points de vue et des modèles ou analyses hypothétiques qui peuvent se révéler inexacts. Un taux d'intérêt annuel de 0,3% a été retenu pour le calcul de la formule d'épargne. La solution de Descartes supposait un rendement annuel de 0,0% pour les fonds d'obligations et un rendement réel annuel de 4,0% pour les fonds d'actions.

    Tous les montants en CHF

    0
    100 000
    200 000
    300 000
    400 000
    500 000
    Formule d’épargne
    0

    Capital retraite

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    Descartes
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    Capital retraite

    0

    Versement

    Rendement

    Capital retraite avec Descartes

    Votre gain

    000 000

    Finanzprodukte

    • 1,0% Liquidität
    • 20,0% Mittelfristige Staatsanleihen höchster Bonität, CHF abgesichert
    • 20,0% Langfristige Staatsanleihen höchster Bonität, CHF abgesichert
    • 39,0% Obligationen Schweiz
    • 5,0% Aktien Schweiz
    • 11,0% Aktien Industrieländer (ohne Schweiz), CHF abgesichert
    • 2,4% Aktien Schwellenländer (ohne China)
    • 1,6% Aktien China
    • 1,0% Liquidität
    • 15,0% Mittelfristige Staatsanleihen höchster Bonität, CHF abgesichert
    • 15,0% Langfristige Staatsanleihen höchster Bonität, CHF abgesichert
    • 29,0% Obligationen Schweiz
    • 5,0% Aktien Schweiz
    • 27,0% Aktien Industrieländer (ohne Schweiz), CHF abgesichert
    • 4,8% Aktien Schwellenländer (ohne China)
    • 3,2% Aktien China
    • 1,0% Liquidität
    • 10,0% Mittelfristige Staatsanleihen höchster Bonität, CHF abgesichert
    • 10,0% Langfristige Staatsanleihen höchster Bonität, CHF abgesichert
    • 19,0% Obligationen Schweiz
    • 5,0% Aktien Schweiz
    • 43,0% Aktien Industrieländer (ohne Schweiz), CHF abgesichert
    • 7,2% Aktien Schwellenländer (ohne China)
    • 4,8% Aktien China
    • 1,0% Liquidität
    • 5,0% Mittelfristige Staatsanleihen höchster Bonität, CHF abgesichert
    • 5,0% Langfristige Staatsanleihen höchster Bonität, CHF abgesichert
    • 9,0% Obligationen Schweiz
    • 5,0% Aktien Schweiz
    • 59,0% Aktien Industrieländer (ohne Schweiz), CHF abgesichert
    • 9,6% Aktien Schwellenländer (ohne China)
    • 6,4% Aktien China
    • 1,0% Liquidität
    • 5,0% Aktien Schweiz
    • 74,0% Aktien Industrieländer (ohne Schweiz), CHF abgesichert
    • 12,0% Aktien Schwellenländer (ohne China)
    • 8,0% Aktien China

    Quota d’actions

    Note de calcul

    Le rendement passé n’est pas un indicateur fiable du rendement futur. Les énoncés prospectifs sont fondés sur des hypothèses, des estimations, des points de vue et des modèles ou analyses hypothétiques qui peuvent se révéler inexacts. Un taux d'intérêt annuel de 0,3% a été retenu pour le calcul de la formule d'épargne. La solution de Descartes supposait un rendement annuel de 0,0% pour les fonds d'obligations et un rendement réel annuel de 4,0% pour les fonds d'actions.

    Tous les montants en CHF

    Note de calcul

    À la fin de la période de pension définie, tout le capital – c'est-à-dire les rendements et les paiements – sont entièrement consommés.

    Pension mensuelle
    Formule d'épargne

    000

    Pension mensuelle
    Descartes

    0 000

    Gain total
    Descartes

    00 000

    Note de calcul

    Le rendement passé n’est pas un indicateur fiable du rendement futur. Les énoncés prospectifs sont fondés sur des hypothèses, des estimations, des points de vue et des modèles ou analyses hypothétiques qui peuvent se révéler inexacts. Un taux d'intérêt annuel de 0,3% a été retenu pour le calcul de la formule d'épargne. La solution de Descartes supposait un rendement annuel de 0,0% pour les fonds d'obligations et un rendement réel annuel de 4,0% pour les fonds d'actions.

    Tous les montants en CHF

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